Sélectionner une page

Que savoir de la prime d’assurance ?

De nos jours, l’assurance est bien pratique et quasiment indispensable en raison des nombreux risques encourus. Un contrat d’assurance vous assure une couverture en cas de sinistre. Pour bénéficier de cette protection, vous devez verser la prime d’assurance. Puisque c’est un détail très important dans le contrat d’assurance, il est fortement recommandé de bien la maîtriser. Dans cet article, nous vous disons l’essentiel à savoir sur cette prime.

La prime d’assurance : qu’est-ce que c’est ?

De façon simple, la prime d’assurance est la somme d’argent que l’assuré doit payer en contrepartie de la couverture d’assurance. C’est simplement le montant que perçoit l’assureur. Si le terme correct est bien « prime d’assurance », il n’est pas rare de rencontrer l’appellation « cotisation ». Cette appellation est généralement utilisée quand l’assureur est une mutuelle d’assurance. Dans le fonds, les deux termes désignent la même chose.

La prime d’assurance est composée de quatre différentes parties à savoir :

  • la prime pure : c’est la participation de l’individu au coût du risque couvert. C’est en quelque sorte l’espérance des pertes ;
  • le chargement pour frais administratifs : il couvre les frais nécessaires à la gestion des sinistres ainsi que certains frais fixes de rémunération des apporteurs ;
  • le chargement de sécurité : en complément de la prime pure, il permet de couvrir le risque même si les sinistres deviennent plus fréquents ;
  • les charges fiscales : ce sont les taxes imposées par le gouvernement.

En dehors de ces composantes, l’assureur calcule et détermine le montant de la prime sur la base de certains critères.

Comment calcule-t-on la prime assurance ?

Le calcul d’une prime d’assurance permet à une compagnie d’assurances de déterminer le montant que l’assuré doit payer pour être couvert par rapport à un risque. Chaque assureur fixe librement le montant de la prime. Le calcul de ce montant se fait sur la base de cinq éléments clés.

  • L’objet assuré : pour une voiture par exemple, l’assureur prendra en compte le type de véhicule, la marque, etc. Pour une habitation, la taille du logement, le nombre d’étages ou la localisation seront étudiés.
  • Le profil du souscripteur : l’âge, l’état de santé, le comportement ou les antécédents.
  • Le risque couvert : le montant de la prime est plus élevé en fonction de l’étendue des garanties prises en compte dans le contrat.
  • La localisation : les tarifs varient en fonction des régions. Les régions urbaines ou denses présentent plus de risques que les régions rurales ou à petite démographie. Aussi, les zones étant exposées aux catastrophes naturelles sont considérées comme étant à haut risque.
  • La franchise d’assurance : plus elle est élevée, plus le montant de la prime sera faible.

Il faut noter que pour certains types de contrats, des critères spécifiques sont pris en compte.

Les différentes obligations liées à la prime d’assurance

Pour bénéficier des garanties inscrites au contrat, l’assuré a le devoir de s’acquitter régulièrement de la prime d’assurance. Celle-ci peut être payée en une seule fois ou annuellement. Elle peut également être versée en plusieurs fois lors des échéances. Généralement, l’assuré qui ne paie pas sa prime dispose d’un délai de grâce de dix jours supplémentaires.

À l’expiration de ce délai, la compagnie d’assurances doit lui adresser une mise en demeure d’exécution. Celle-ci ouvre un nouveau de délai de 30 jours après lequel le contrat est suspendu en cas de non-exécution. Pour sa part, l’assureur a l’obligation d’inscrire le montant des primes qu’il a calculé sur le contrat d’assurance. Les modalités de paiement doivent également être mentionnées.

Au regard de l’importance de la prime d’assurance, l’assuré doit bien choisir sa compagnie d’assurances. À cet effet, la prime et l’étendue de la couverture sont les principaux éléments à prendre en considération.

Pourquoi la vidange de votre boîte automatique est-elle cruciale pour la longévité de votre véhicule ?

L'entretien régulier de votre véhicule est essentiel pour assurer sa longévité et prévenir les problèmes mécaniques. Parmi les éléments souvent négligés, la vidange de la boîte automatique est pourtant une étape cruciale pour garantir le bon fonctionnement de votre...

Entretien de voiture simplifié pour les débutants

Que vous soyez un propriétaire de voiture novice ou simplement quelqu'un qui ne sait pas trop par où commencer quand il s'agit d'entretenir votre véhicule, cet article est fait pour vous. Nous allons aborder les bases de l'entretien de voiture de manière simplifiée,...

Les secrets des voitures de luxe et leurs clés sophistiquées

L'importance des clés de voiture dans le monde du luxe Les voitures de luxe sont souvent considérées comme des symboles de réussite et de prestige. Plus qu'un simple moyen de transport, elles représentent un style de vie et une passion pour l'excellence. Afin de...

Quel est le poids moyen d’un vélo électrique ?

Le poids moyen d'un vélo électrique est variable. Il dépend avant tout des matériaux utilisés et des options comme la puissance de la batterie et sa capacité. Les modèles pliants sont généralement les plus légers, mais les VTTAE sont les plus lourds. Quel est le poids...

Est-ce que je peux mettre mes plaques sur une autre voiture ?

Êtes-vous propriétaire d'une voiture et aimerez en avoir une autre ? Alors, vous devez vous demander s'il est possible de mettre vos anciennes plaques d'immatriculation sur ce nouveau véhicule. De la nature de cet acte aux solutions adaptées en cas de changement de...

Moteur encrassé: comment faire ?

L’encrassement du moteur d’une voiture provoque des émissions de gaz polluants ainsi que des fumées d’échappement plus fortes qu’un moteur en parfait état. Les petites voitures citadines qui roulent au diesel sont particulièrement concernées, mais l’encrassement du...

C’est quoi une ampoule xénon ?

S’il vous arrive d’être sur la route la nuit, vous avez peut-être remarqué des phares de voiture d'une couleur plus vive que les modèles halogènes standards. Ces sources lumineuses, à la lumière blanche et parfois bleutée, sont connues sous le nom d'ampoules xénon ou...

Quelles sont les caractéristiques de l’Unimog ?

Mercedes Benz a créé l’Unimog pour franchir les terrains les plus accidentés. En effet, ce véhicule dispose d’une carrosserie, d’un moteur et d’équipements très performants. De plus, cette voiture se démarque par sa hauteur, son empattement et sa garde au sol...

Comprendre les fonctionnalités du vagcom

Le Vag com est un logiciel conçu pour faciliter le dépannage des véhicules. Il offre une certaine facilité et confort aux propriétaires de voiture. Découvrez ici les fonctionnalités du Vag com. Le VAG-COM : Qu'est-ce que c'est ? Le VAG-COM est indispensable pour les...

Gagnez gratuitement votre permis de conduire

Plusieurs moyens peuvent permettre d'obtenir le permis gratuitement. Vous êtes intéressé ? Misez alors sur les jeux-concours, les offres promotionnelles et les campagnes publicitaires. Jeux concours : le moyen idéal pour obtenir votre permis de conduire à moindre coût...