De nos jours, l’assurance est bien pratique et quasiment indispensable en raison des nombreux risques encourus. Un contrat d’assurance vous assure une couverture en cas de sinistre. Pour bénéficier de cette protection, vous devez verser la prime d’assurance. Puisque c’est un détail très important dans le contrat d’assurance, il est fortement recommandé de bien la maîtriser. Dans cet article, nous vous disons l’essentiel à savoir sur cette prime.
La prime d’assurance : qu’est-ce que c’est ?
De façon simple, la prime d’assurance est la somme d’argent que l’assuré doit payer en contrepartie de la couverture d’assurance. C’est simplement le montant que perçoit l’assureur. Si le terme correct est bien « prime d’assurance », il n’est pas rare de rencontrer l’appellation « cotisation ». Cette appellation est généralement utilisée quand l’assureur est une mutuelle d’assurance. Dans le fonds, les deux termes désignent la même chose.
La prime d’assurance est composée de quatre différentes parties à savoir :
- la prime pure : c’est la participation de l’individu au coût du risque couvert. C’est en quelque sorte l’espérance des pertes ;
- le chargement pour frais administratifs : il couvre les frais nécessaires à la gestion des sinistres ainsi que certains frais fixes de rémunération des apporteurs ;
- le chargement de sécurité : en complément de la prime pure, il permet de couvrir le risque même si les sinistres deviennent plus fréquents ;
- les charges fiscales : ce sont les taxes imposées par le gouvernement.
En dehors de ces composantes, l’assureur calcule et détermine le montant de la prime sur la base de certains critères.
Comment calcule-t-on la prime assurance ?
Le calcul d’une prime d’assurance permet à une compagnie d’assurances de déterminer le montant que l’assuré doit payer pour être couvert par rapport à un risque. Chaque assureur fixe librement le montant de la prime. Le calcul de ce montant se fait sur la base de cinq éléments clés.
- L’objet assuré : pour une voiture par exemple, l’assureur prendra en compte le type de véhicule, la marque, etc. Pour une habitation, la taille du logement, le nombre d’étages ou la localisation seront étudiés.
- Le profil du souscripteur : l’âge, l’état de santé, le comportement ou les antécédents.
- Le risque couvert : le montant de la prime est plus élevé en fonction de l’étendue des garanties prises en compte dans le contrat.
- La localisation : les tarifs varient en fonction des régions. Les régions urbaines ou denses présentent plus de risques que les régions rurales ou à petite démographie. Aussi, les zones étant exposées aux catastrophes naturelles sont considérées comme étant à haut risque.
- La franchise d’assurance : plus elle est élevée, plus le montant de la prime sera faible.
Il faut noter que pour certains types de contrats, des critères spécifiques sont pris en compte.
Les différentes obligations liées à la prime d’assurance
Pour bénéficier des garanties inscrites au contrat, l’assuré a le devoir de s’acquitter régulièrement de la prime d’assurance. Celle-ci peut être payée en une seule fois ou annuellement. Elle peut également être versée en plusieurs fois lors des échéances. Généralement, l’assuré qui ne paie pas sa prime dispose d’un délai de grâce de dix jours supplémentaires.
À l’expiration de ce délai, la compagnie d’assurances doit lui adresser une mise en demeure d’exécution. Celle-ci ouvre un nouveau de délai de 30 jours après lequel le contrat est suspendu en cas de non-exécution. Pour sa part, l’assureur a l’obligation d’inscrire le montant des primes qu’il a calculé sur le contrat d’assurance. Les modalités de paiement doivent également être mentionnées.
Au regard de l’importance de la prime d’assurance, l’assuré doit bien choisir sa compagnie d’assurances. À cet effet, la prime et l’étendue de la couverture sont les principaux éléments à prendre en considération.